Начнем с того, что фраза « ипотечный кредит » вводит в заблуждение. Если недвижимость должна использоваться в качестве обеспечения кредита или займа, кредитор (например, банк) устанавливает ипотеку на недвижимость . По сути, таким образом, это кредит или ипотека . Упомянутая ипотека, т.е. обременение недвижимого имущества , раскрывается в земельно-ипотечной книге, ведущейся на недвижимое имущество (точно — в разделе III книги).
Кредит под залог квартиры может дать только банк. Если его предлагает кредитная компания, работающая вне банковской системы, то мы имеем дело с кредитом под квартиру. В этом случае вы должны быть очень осторожны с тем, что на самом деле подписано и какая безопасность установлена.
Кредит под залог квартиры — что это?
Кредитное предложение банков включает в себя несколько продуктов, которые позволяют финансировать жилищные цели. Одним из них является кредит под залог собственной квартиры или дома. Это продукт, для которого основным обеспечением погашения является установление ипотеки для банка в земельно-ипотечной книге. Так что это может быть кредит с ипотечной установленной в книге собственности квартирой и частным домом. Вы также можете взять ипотечный кредит на землю , особенно участок под застройку , хотя это зависит от индивидуальных условий данного банка.
Ссуда под залог квартиры, обеспеченная ипотекой, представляет собой конкретное обязательство, предоставляемое клиенту для жилищных нужд. Таким образом, можно взять, например, ипотечный кредит под залог вашей квартиры.
Бывает и так, что жилищный или квартирный кредит является обязательством на любые цели, но тогда его чаще называют кредитом на недвижимость . Такой ипотечный кредит представляет собой финансовый продукт, который может быть предоставлен в банке или небанковском учреждении и не имеет конкретных целей финансирования.
Кредит под залог квартиры — как получить и кто может оформить?
Основным условием для подачи ипотечного кредита на кондоминиум является недвижимость. Во многих случаях банки также позволяют заемщику обеспечить кредит ипотекой, установленной на жилую недвижимость, принадлежащую третьим лицам, например, родителям заемщика.
Как взять кредит под залог квартиры? Процедуры, связанные с таким обязательством, более сложны, чем те, которые необходимо совершить, например, в случае кредита наличными . Банк тщательно проверит , имеет ли заявитель достаточно высокую кредитоспособность и хорошую кредитную историю.
Вы также должны знать, что кредит под залог квартиры или дома требует определенного взноса . Чаще всего банки требуют в соответствии с рекомендациями Польской финансовой инспекции взнос не менее 20%. Однако во многих случаях половина этого пула может быть заменена дополнительной гарантией погашения кредита в виде страхования от небольшого первоначального взноса .
Прежде чем клиент начнет подавать заявку на выбранный кредит под залог квартиры, он может воспользоваться кредитным калькулятором, благодаря которому он узнает, во сколько ему обойдется такое обязательство.
На что обратить внимание при оформлении жилищного кредита?
Расходы по кредиту чаще всего являются отправной точкой при выборе правильного кредитного предложения для квартиры или ипотечного дома.
Помимо процентной ставки или суммы комиссии, стоит проверить, позволит ли банк вам взять, например, кредитные каникулы . Эта информация может пригодиться, потому что трудно предсказать будущее и размер вашего дохода. Кредитные каникулы должны быть особенно важны для клиентов, которые являются предпринимателями с нерегулярным доходом.
Поскольку конкуренция между банками в сфере ипотечных кредитов очень жесткая, полезно выяснить, снизит ли использование других продуктов выбранного банка (например , лицевой счет , срочные депозиты, сберегательный счет) маржу или процентную ставку по кредиту. жилищный кредит. Такую практику в настоящее время использует большинство банков, но лишь некоторые из них реально снижают стоимость ипотечного кредита так, как это заметно для кармана заемщика.
При покупке квартиры в ипотеку стоит интересоваться предложениями банков в части основного и дополнительного обеспечения ответственности. Ипотека является именно такой ценной бумагой, но не обязательно единственной. Может случиться так, что банк, выдающий кредит под квартиру, потребует и других, например, в виде страхования недвижимого имущества от пожара и случайных событий или страхования жизни заемщика.
Ипотека под залог квартиры — хорошая ли это идея?
Классический ипотечный кредит, то есть с установленной ипотекой, является безопасным и дешевым способом финансирования ваших жилищных целей. Таким образом, вы можете получить большую сумму по относительно низкой цене и вернуть ее равными или уменьшающимися частями. Кредит на квартиру в собственность или дом на одну семью часто является единственным способом воплотить в жизнь ваши мечты о таких инвестициях. Из-за льготной процентной ставки по такому обязательству и низких банковских комиссий , безусловно, стоит рассмотреть эту форму финансирования инвестиции.
Однако многие клиенты могут бояться брать кредит под залог недвижимости. Является ли это решение на 100 процентов безопасным, особенно если кредитором является не банк, а небанковская компания или другое учреждение? Все должно быть хорошо, ведь установление обеспечения возврата кредита под залог недвижимости регулируется положениями Гражданского кодекса и поэтому будет юридически вполне допустимо.
Если кредит на недвижимость будет погашен своевременно, компания удалит запись об ипотеке и разблокирует ее. Тем не менее, вам нужно проверить, что на самом деле подписано. Например, это не договор купли-продажи квартиры? Эта практика имела место много раз в прошлом. Недобросовестные кредиторы ввели покупателей в заблуждение и вместо установления ипотечного обеспечения в связи с обязательством нотариально заверили квартиру в рамках договора купли-продажи.
Какие документы необходимо предоставить в банк для получения кредита на недвижимость?
Наиболее важным документом, который позволяет взять кредит под залог квартиры, является документ, подтверждающий право собственности на недвижимость. Либо клиент, либо лицо, согласившееся установить такое обеспечение на свое имущество, должно представить в банк:
- нотариальный акт, подтверждающий право собственности на имущество,
- выписка из земельно-ипотечной книги,
- выписка из поземельной книги — об участке под застройку.
Проблема может заключаться в отсутствии земельного и ипотечного реестра недвижимости. Могу ли я взять кредит под залог квартиры без поземельной и ипотечной книги? Это невозможно, потому что в этом документе раскрывается ипотека банка. Если книги нет, ее следует создать.
Помимо документов, подтверждающих право собственности на недвижимость, в ипотечной заявке должны быть документы о доходах , перечень которых зависит от источника дохода, и личные документы , подтверждающие личность клиента.
При оформлении кредита под залог недвижимости в небанковской компании список документов, необходимых для его получения, может быть несколько меньше, чем в банковских учреждениях при оформлении ипотеки.